13Nov

Quelle assurance habitation choisir ?

Pour bien choisir ces garanties d’assurance habitation, il est nécessaire de tenir compte, entre autre, de votre mode de vie, de vos besoins et de la nature du logement que vous occupez. Mais face aux nombreux choix qui s’offrent à vous dans ce domaine, vous vous sentez peut-être perdu. Dans cet article, nous faisons le point sur le choix de votre assurance habitation.

Pourquoi souscrire une assurance habitation ?

Que vous soyez locataire ou propriétaire, d’une résidence principale et/ou secondaire ou encore d’un bien immobilier en investissement locatif, l’assurance habitation vous garanti d’être couvert contre les dégâts et les sinistres qui peuvent toucher votre logement. Elle permet une prise en charge des réparations et des coûts engendrés par cet évènement.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

En réalité, seuls les locataires et les copropriétaires sont dans l’obligation de souscrire à une assurance habitation. La raison est qu’ils doivent être en mesure d’indemniser les tiers qui seraient éventuellement touchés en cas de sinistre. Cette obligation ne s’applique pas aux propriétaires de logements individuels, qui ont néanmoins intérêt à souscrire un contrat d’assurance habitation. En ce qui concerne les propriétaires occupants, les risques encourus face aux sinistres et dégâts dans le logement sont les mêmes que pour les locataires. En ce qui concerne les propriétaires non occupants, le risque provient du fait qu’il n’est pas possible d’imposer à son locataire un degré de couverture plus élevé que le minimum légal, qui n’implique que la souscription d’une garantie responsabilité civile. En cas de dégâts importants, si le locataire n’est pas couvert, le propriétaire pourrait alors se retrouver à devoir gérer des situations compliquées, avec, par exemple, des réparations importantes.

Quelles sont les garanties incluses dans une assurance habitation ?

La plupart des contrats d’assurance habitation intègrent des garanties « de base », qui protègent les assurés contre les principaux risques.

La garantie responsabilité civile

Elle représente le minimum obligatoire pour les locataires et les copropriétaires. Cette garantie permet d’indemniser les tiers touchés par un sinistre intervenu dans le logement de l’assuré. Par exemple, en cas d’incendie ou de dégâts des eaux, il n’est pas rare que les voisins soient touchés. La garantie responsabilité civile permet donc de les indemniser en cas de dommages.

La garantie dégâts des eaux

S’agissant du sinistre le plus courant, il est systématiquement intégré aux contrats basiques d’assurance habitation. Il est cependant important de veiller à y intégrer les dégâts causés par des catastrophes telles que les inondations, les ruptures de canalisation et les infiltrations des façades.

La garantie incendie

Elle permet d’être couvert en cas d’incendie, mais il existe certaines exclusions de garantie dans le contrat de base qu’il est intéressant de consulter. Vous pouvez intégrer une option dommages électriques. Pensez également à étendre votre protection aux sinistres liés à la fumée et non seulement aux flammes. Enfin, il vous est aussi possible de souscrire une option pour les incendies « volontaires », provoqués par exemple par un barbecue ou une cigarette.

La garantie vol, cambriolage et vandalisme

Cette garantie est incontournable mais il est important de faire le point avec son assureur concernant les conditions pour bénéficier d’une indemnisation dans ces cas de figure. Il peut être obligatoire d’installer des barreaux aux fenêtres, une alarme, une serrure 5 points, etc. Votre logement devra alors être conforme à ces obligations pour pouvoir déclencher la garantie.

La garantie bris de glace

Un sinistre peut survenir à la suite d’un jet de projectile comme un caillou dans une vitre ou une tentative d’effraction. Dans ce dernier cas, la garantie bris de glace n’est activée que si le cambrioleur s’est contenté de briser la vitre sans rien volé. Dans le cas contraire, c’est alors la garantie vol qui s’applique.

La garantie intempéries

Cette garantie concerne les inondations, les glissements de terrain, la sécheresse, la grêle ou encore les avalanches. Elles ne concernent pas les catastrophes naturelles qui sont décrétées par un arrêté interministériel ni les tempêtes. Cela signifie que si vous vivez dans un secteur à risque, il sera nécessaire que vous souscriviez une option spécifique. Veillez aussi à ce que l’assistance en cas d’urgence après un sinistre soit incluse dans votre contrat d’habitation.

Quelles sont les garanties en option ?

Aux garanties incluses dans les contrats de base, vous pouvez ajouter des garanties en option, qui peuvent toutefois s’avérer incontournables selon votre situation. Par exemple, si vous avez une piscine, il est important de souscrire une option spécifique. Cela peut également être le cas si vous possédez des meubles coûteux. Il est aussi possible de souscrire des options spécifiques à votre emploi, comme une option assistante maternelle agréée si vous exercez ce métier, une option assistance aux personnes le cas échéant, une option accueil de personne âgée ou handicapée. Vous pouvez même souscrire une protection pour votre jardin. Vous l’aurez compris, tout pouvant être assuré grâce à votre assurance habitation, il vous faut donc faire le point sur l’importance que vous accordez à chaque chose et souscrire un contrat en conséquence.

Choisir son niveau de garantie

Il est très important de faire le point avec votre assureur au moment de la souscription du contrat. Vous pourrez ainsi déterminer quels sont les principaux risques encourus en fonction de votre situation. C’est elle qui va déterminer quelles sont les garanties qui vous sont indispensables. La situation de chacun pouvant évoluer, il est important de contacter régulièrement votre assureur afin de faire le point et lui signaler le moindre changement. En cas de déménagement, bien sûr mais aussi en cas d’arrivée d’un nouvel enfant, de construction d’une piscine, d’une extension dans la maison, de travaux de rénovation effectués, etc. Tous ces évènements qui font évoluer votre logement et votre situation familiale peuvent aussi faire évoluer votre contrat afin de l’adapter à ces changements et vous offrir la meilleure couverture possible.

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David DEVILA